今天,房贷执行新利率,这5个变化你一定要看!

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来源:扬州楼市 发布日期:2019-10-08 23:09 浏览:8次
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长假后上班第一天,楼市迎来重磅新政,将影响楼市格局!

早在8月25日,央行就宣布,以LPR为定价基准,加点形成新的房贷利率,10月8日起执行。就是今天,有5点变化你一定要看!

01
房贷利率今起“换锚”,换了个什么样的“锚”?

8月25日,中国人民银行发布公告,宣布从10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。



一石激起千层浪。

问题来了,到底什么是LPR?这么高大上的名词,我们看不懂啊!

LPR全称贷款基础利率,所谓的LPR指的是金融机构为自己最优质的客户提供的贷款利率,除了这部分最优质的贷款客户之外,其他的客户的贷款利率可以综合其他的因素,在LPR的基础上加减点都是可以的。

LPR报价是由一个团队组成的,从原来的10家全国性银行,扩展到18家商业银行。

这18家银行根据自己的实际情况公开报价,去掉最高和最低的报价后再取平均值,大家就按这个作为定价的基准参考。

图片来自图解金融

对购房者而言,最关心的莫过于房贷利率如何变化。

央行公告显示,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,合同期限内固定不变。即:

个人房贷利率=LPR N%

自2019年8月20日起,央行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率。贷款市场报价利率报价行应于每月20日(遇节假日顺延)9时前,按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式,向全国银行间同业拆借中心报价。
9月20日,央行公布最新贷款市场报价利率,1年期LPR为4.2%%uFF0C5年期以上LPR为4.85%%u3002相比前值,1年期LPR下降5基点,连续第二次下降;5年期以上LPR没有变化。

今天开始执行的新贷款利率,就以此为基础。新定价制度下,个人首套房贷利率不得低于同期限LPR,二套房不得低于同期限LPR加60个基点。

业内人士表示,“本次LPR报价结果显示,5年期以上LPR保持不变,这主要是为了保持房地产调控政策的连续性。”

相比过去,“新锚”最大的变化是:过去个人住房贷款是根据贷款基准利率上浮或者下浮一定比例,来确定个人住房贷款利率,此前也曾有过房贷利率在基准利率基础上“打折”的时段,但是以后不会存在这种现象。

02
新规执行首日,这5点变化一定要看!

对于大家最关注的房贷新变化,有5点需要说明:



1.在执行时间上实行“新老划断”,这意味着2019年10月8日前已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行;而10月8日之后的将按照新版房贷利率执行。

2.在LPR新定价机制下,房贷利率只能在此基础上上浮,打折时代成为历史。

3.LPR形成机制改革后,原先贷款基准利率将不再变动,存量房贷利率也由浮动被动锁为固定。

4.10月8日起,房贷利率重定价周期更为灵活:个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定,最短为1年,最长为合同期限。

5.不过,早在新机制公布之初,中国人民银行的相关负责人就表示,与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。
   
03
扬州“房奴”要多交房贷吗?

根据一线消息,扬州大多数银行都没有官宣最新房贷利率。

不过,据扬州晚报报道,江苏银行、工商银行等部分银行的新房贷合同均已出炉,10月8日起正式启用。江苏银行新出炉的房贷合同显示,最大的变化无疑就是“贷款利率”的约定。新合同的贷款利率以借款实际发放日时的LPR为定价基准,而旧版合同的贷款利率则以同期人民银行人民币借款基准利率为基准。



利率多久“更新”一次也是很多购房者关心的问题。

“房贷时间相对较长,还款期间总会遇到利率上升或下行。一年重定价一次,对买房人和银行来讲都较公平。”市工商银行个人信贷中心总经理李雨中表示。而从江苏银行的房贷新合同看,其中也约定了“调整周期为按年浮动”。

农业银行扬州分行个贷部负责人周长平介绍,按照新的LPR报价,农行首套房贷在(LPR)4.85%%u57FA础上加上29.5个BP,利率为5.145%,与农行之前首套房贷利率在基准利率4.9%%u57FA础上上浮5%%u540E的实际利率一样。



而业内人士也预测,新定价机制执行后,大多数银行的报价与此前应差不多,市民的房贷利率不会出现大变化。

南京市已经有银行公布了房贷利率的加点下限,大多数呈现微涨。



但需要提醒大家,按照“因城施策”原则,以后各省份可根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。而银行可结合经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

所以,即使买同一个楼盘,在同一个银行贷款,不同的购房者可能会得到不同的房贷利率。
来源:住在扬州

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